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 トップページ >> 資金調達、金融機関借入、銀行借入について


 ■ 資金調達、金融機関借入、銀行借入について

  弊社では、独立開業時の資金調達、金融機関借入などに関する
  ご相談を無料でお受けしております。

  独立開業時には、場合によっては、設備投資が必要となり、
  資金が必要となるケースもあります。

  多額の設備投資を、自己資金でまかなえるまで、お金を貯める
  というのも、一つの選択肢ではあるのですが、そのために、
  なかなか独立開業ができず、時期を逸してしまっては、
  元も子もないので、場合によっては、金融機関などから
  借入をして、独立開業するというのも、一つの方法かと思います。

  資金調達のパターンとしては、上記にあるように金融機関
  からの借入のケースや、家族、親戚、知人から借りるケース、
  助成金を活用するケースがあります。

  それぞれ、メリット、デメリットがありますの要注意です。

  このページでは、主に、金融機関からの融資のケースについて
  ご説明いたします。

  最終部に、家族などから借りるケースと、助成金を活用する
  ケースについてふれたいと思います。




 ◆金融機関などからの借入、融資

  独立開業時の金融機関からの借入には、少しコツがあります。

  そのコツを知らなくても、金融機関から融資を受けることは
  可能ですが、そのコツを知らなかったために、金融機関から
  融資を受けることができなかったということもあります。

  独立開業時の金融機関の融資のコツは、知らないよりは、
  知っておいた方が固いので、ぜひ覚えて頂ければと思います。

  詳細は、下記に書きます。




 ◆落とし穴に落ちやすい独立開業時の融資

  独立開業時の融資に関しては、意外と簡単に思われている
  ケースもありますが、場合によっては、結構、落とし穴にはまって、
  うまく融資を受けることができなかったという事例を聞く場合も
  多いので、少し注意が必要かと思います。

  独立開業者の持つ条件が、明らかに好条件で、融資を
  受けやすい状況なら、誰がやっても融資を受けることが
  可能だと思います。

  ただ、金融機関借入の融資において、誰が好条件であり、
  誰が難しい条件下は、独立開業者の立場ではなかなか
  わからないのが実情です。

  また、思っても見ないところから、問題が発生して、
  融資を受けることができないというケースもあります。

  そうならないためにも、できる限り、融資を受けやすい条件を
  時間の許し限り、整えて、融資を受けることができる確率を
  高めてるのが、大切かと思います。




 ◆一度、否決されると、なかなか再可決は難しい

  独立開業時の融資の条件として、一度、金融機関で
  独立開業時の融資申し込みを否決されると、
  再度、申し込んでも、なかなか再可決は難しいという
  状況があるのを覚えておいて下さい。

  金融機関はいくつもあるから、金融機関を変えれば
  いいじゃんという考え方もあるかと思いますが、
  そういうわけではありません。

  ほとんどの金融機関が、信用保証協会という制度を使って、
  独立開業時の融資を行いますので、一つの金融機関で、
  信用保証協会を通して否決されると、他の金融機関で
  審査を依頼しても、必ず、信用保証協会を通るので、
  以前、否決した案件と確認されます。

  そうなると、前に否決した案件を、別の金融機関から通して、
  融資を可決したとなると、いろいろと問題が生じます。

  再可決される場合もあるのですが、基本的には、
  信用保証協会の立場からは、あまり再可決しがたい
  形になります。

  そういった背景から、独立開業時の融資は、最初の一回が
  非常に重要になります。

  二回目以降の審査からは、かなりハードルが高くなると
  捉えておいていいかと思います。

  信用保証協会以外にも、日本政策金融公庫があります。

  こちらは別枠と捉えて頂いていいかと思いますので、
  チャンスは、2つあると考えて頂いていいかと思います。




 ◆融資を受けることができる可能性を少しずつ高める

  上記にあるように、独立開業時の融資は、一発勝負的な
  側面があります。

  何度も、挑戦できるような形ではありません。

  となると、最初の一回目の融資申し込みの際に、少しでも
  融資を受けることができる可能性を高めれるような施策を
  講じておくことが大切かと思います。

  では、どういった施策を講ずることが大切なのかを
  以下に記載したいと思います。




 ◆独立開業の事業計画書を作成する

  まず、第一に独立開業の事業計画書を作成することを
  おススメします。

  これが、独立開業時の融資審査をスムーズにするための
  土台となります。

  独立開業の事業計画を作成することで、金融機関の担当者に
  自社の内容をスムーズに伝えることができます。

  事業計画書があることで、金融機関の担当者だけでなく、
  独立開業者が会うことができない、その上席者や
  信用保証協会などの審査をする人に、自分の独立開業の
  思いを伝えることができます。

  また、そういった計画書を作ることで、そういった資料を
  作ることができる経営者であるというプラスの評価を生み出す
  こともできます。

  独立開業時の事業計画書の作成のメリットについては、
  下記のページに詳細を記載しました。

  ご参照して頂ければと思います。

        >> 独立開業時の融資における事業計画書の重要さ




 ◆金融機関の担当者が誰になるかが重要

  独立開業時の融資に限らない話ですが、独立開業時に融資の
  際に、金融機関の担当者が誰になるかが、非常に重要に
  なります。

  どのように重要なのかは、下記のページに記載しました。

  ご参照して頂ければと思います。

              >> 金融機関の担当者が誰になるかが重要




 ◆弊社で、独立開業時の融資をサポートいたします。

  弊社では、上記にあるように、独立開業時の様々な
  考慮ポイントを勘案しながら、みなさまの独立開業時の融資を
  サポートいたします。

  独立開業時の事業計画書の作成方法を、実際の融資書面や、
  参考資料をもとに、お教えします。

  計画書の確認、チェック、追加、修正なども行っております。

  また、どの金融機関に融資を申し込むのがいいのか、
  弊社の今までの経験をもとに、ご紹介いたします。

  紹介者がいることで、独立開業者、金融機関ともに、
  スムーズに作業が進むこともあります。

  そういった意味では、紹介者を通すというのも、
  一つの方法かと思います。

  弊社では、独立開業者の融資を無料でサポートいたします。

  お気軽にお問い合わせ下さい。




 ◆家族、親戚、知人などから資金を借りる場合

  独立開業時に家族や親戚、知人などから資金を借りて
  独立開業する場合もあります。

  これは、これで一つの方法なのですが、場合によっては、
  人間関係をこじらせてしまう場合もあるので、注意して下さい。

  親からの借入は、それほど問題ないと思いますが、
  知人などからの借入は、もし事業がとん挫した場合、
  その後の関係が難しくなるかもしれないので要注意です。

  金利なしで、借りれる場合もあるので、資金的には
  メリットがあるかと思います。




 ◆助成金、補助金制度を活用する

  独立開業時には、様々な助成金、補助金制度があります。

  そういった制度を活用して、独立開業時の資金にするという
  考え方もあります。

  ただ、助成金、補助金の場合、独立開業して、しばらくたって
  から助成金がおりるという制度が多いので、独立開業時の
  必要資金に充てるには、タイムスケジュール的に難しいという
  ケースが多いです。

  また助成金などは、申請にいろいろな要件があるので、
  もしかしたら、助成金を受給できない場合もあるので、
  あまり助成金をあてにした資金計画だと、助成金を受給
  できなかった場合に、大変になるので、助成金は、
  プラスα的な要素として位置付けるのが、無難かと思います。

  独立開業時の、助成金、補助金の制度に関しては、
  下記のページに記載していますので、ご参照して下さい。

                   >> 助成金、補助金の申請の詳細


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